試算工具只在它設計的範圍內有意義。用之前，請先對照下面這份清單。
適合
- 已退休，剩餘規劃期間 10 到 40 年
- 已經開始領取、會隨物價調整的穩定收入（例如年金）
- 投資組合大致是股債 60/40 或 70/30，每年再平衡
- 以新台幣計價
不適合
- 還沒退休，或收入要過幾年才開始領
- 主要靠租金、打工或其他不固定收入
- 有一次性的大額收入或支出
- 希望留下遺產：這個工具的設計是讓資產在規劃終點附近用完
- 剩餘規劃期間不到 10 年
要知道的限制
- 計算用的是固定的市場假設（股票實質報酬 5%、債券 1.5%），不是用台灣或任何市場的歷史資料校準。
- 結果是預算試算，不代表支出絕對安全。
- 資產若集中在單一股票、高股息 ETF 或儲蓄險，報酬與風險特性和模型假設不同。
兩個常見的誤會
**「工具給的是我可以花的上限。」** 不是。它給的是在既定假設下的估算與年度調整方向，現實的市場不會照假設走。
**「這個結論也適用我手上的標的。」** 不一定。工具的假設是一般性的股債組合；如果你的資產結構很不一樣，結果只能當成參考的出發點。
另外兩篇文章用的是不同的模擬
[提領率](/withdrawal/rate/)與[預備金怎麼用](/withdrawal/cash-buffer/)兩篇，使用的是另一組歷史模擬：以 0050 與現金為主，台股歷史資料加上報酬折減。它的結論用來理解「為什麼要這樣設計」，計算機本身則是上面那套固定假設，兩者不能互相替代，也不要把數字混著用。
這是教育性試算工具，不是投資建議。[開啟計算機](/withdrawal/calculator/)。
這是教育性試算工具，不是投資建議。 這是歷史模擬，不是預測。